Entidades financieras alistan alternativas de ahorro para compensar el retiro de CTS

Mario Guerrero Corzo, subgerente de Estudios Econ贸micos de Scotiabank
, subgerente de Estudios Econ贸micos de .

Los trabajadores formales que tengan fondos disponibles en su cuenta de por tiempo de servicios () recibieron la luz verde para retirar el 100% de esos recursos. As铆 lo anunci贸 el mi茅rcoles 煤ltimo la presidenta del Consejo de Ministros, Violeta Berm煤dez, al se帽alar que no observar谩n la aut贸grafa aprobada por el .

Consultamos con protagonistas del sistema financiero para que den su primera impresi贸n sobre la ley y el impacto que generar谩 en sus carteras. Mario Guerrero Corzo, subgerente de Estudios Econ贸micos de Scotiabank, coment贸 que el monto de CTS en el sistema financiero alcanza a S/.21,7 mil millones (2,9% PBI). Pero a煤n no est谩 claro que porcentaje se retirar铆a.

鈥淓l primer retiro de CTS alcanz贸 a S/ 4.500 millones (0,6%) del PBI, no obstante el saldo de CTS a febrero del 2021 (煤ltima data disponible) no muestra cambios significativos respecto de los niveles prepandemia. Dada la incertidumbre actual por el contexto electoral podr铆amos asumir que los retiros podr铆an ser mayores, pero es dif铆cil cuantificar qu茅 tanto鈥, sostuvo.

A帽adi贸 que el gobierno tiene un plazo de 10 d铆as para promulgar el reglamento, donde se prev茅 que contemplar谩 un mecanismo escalonado y espaciado a fin de que sea un proceso ordenado, considerando que hay plazo para acogerse al mismo hasta el 31 de diciembre.

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Por su parte, Walter Rojas, gerente central de negocios de Caja Cusco coment贸 que en el sistema financiero a nivel de captaciones hay tres bloques: ahorro (20% a 25%), plazo fijo (50% a 55%) y CTS (20%). Indic贸 que de ese 20% que representa la CTS en la estructura financiera, no todos van a retirar, porque hay que considerar los intereses que ofrece cada instrumento.

鈥淓n bancos, microfinancieras y cajas, el plazo fijo tiene una tasa promedio de 5%, en ahorro est谩 debajo del 1%, mientras que en CTS la tasa promedio es de 7%. Si tienes un dinero que est谩 ganando 7% y lo vas a retiras sin tener algo definido, entonces est谩s haciendo un mal negocio鈥, precis贸.

A煤n si se el retiro, Rojas cree que es tendr谩 un impacto que desestabilizar铆a al sistema porque representa un 20% de los fondos. A nivel de Caja Cusco los dep贸sitos de CTS representan el 25% de la estructura. Para aminorar el impacto tienen planes de contingencia. 鈥淓stamos trabajando para ofrecer a quienes retiren la misma tasa de CTS en plazo fijo y cuando necesite, retire el dinero sin penalidad. Muchos bancos van a sacar alternativas鈥, dijo.

En el an谩lisis del ejecutivo de Caja Cusco se estima que la primera opci贸n de algunos ser谩 el consumo, pero otros van a pagar deudas. Sin embargo, otros retirar谩n su CTS y lo pasar谩n a ahorros para cualquier imprevisto, especialmente en el tema de salud. Otra clave a tomar en cuenta es que el retiro va hasta diciembre, por lo que se espera que sea gradual, adem谩s se debe tomar en cuenta que se vienen los dep贸sitos de mayo y noviembre.

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Ricardo Kanna, gerente principal de Productos de Banca Personas de Banco Pichincha, advirti贸 que se est谩 liberando o entregando liquidez a personas que vienen laborando actualmente, por lo que es probable que durante este a帽o la cuenta CTS funcione como una cuenta de ahorros de libre disponibilidad y el uso sea destinado a reducci贸n de deudas y/o ahorro .

Recalc贸 que nunca antes se ha liberado el 100% de los fondos CTS. Siempre hubo un l铆mite, ya que el concepto es que sea un tipo de seguro de desempleo. 鈥淓s complicado estimar el porcentaje de personas que retiren, va a depender de las necesidades de liquidez puntuales de las personas en este momento de crisis sanitaria, en todo caso estimo que los retiros ser谩n progresivos, ya que la disponibilidad es libre hasta finales de a帽o鈥.

CASO MICROFINANCIERAS

Jorge Delgado, presidente de la Asociaci贸n de Instituciones de Microfinanzas del (Asomif), fue m谩s cr铆tico con el anuncio de la premier Berm煤dez, porque record贸 que hace apenas una semana el ministro de Econom铆a y Finanzas, Waldo Mendoza, dijo que observar铆an la ley. 鈥淓s contradictorio y una falta de seriedad鈥, enfatiz贸.

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Acot贸 que las instituciones de microfinanzas, siendo las que apalancan a los peque帽os y microempresarios, terminan pagando los platos rotos, y es algo que ya hab铆a pasado con la ley de topes de intereses. Adem谩s, dijo que los dep贸sitos de CTS en un gran porcentaje est谩n en las entidades de microfinanzas, por la rentabilidad que ofrecen.

鈥淟as microfinancieras mediante mecanismo de dep贸sitos a plazo y CTS calzamos para poder colocar a los peque帽os y microempresarios capital de trabajo a uno, dos o cinco a帽os. Si la gente retira su CTS, nos vamos a ver decalzados, van a crear un d茅ficit y el Estado va a tener que intervenir y dar dep贸sitos para cubrir el d茅ficit de calce鈥, sostuvo.

Sobre las cinco entidades que estar铆an en peligro de quiebra si se efect煤a el retiro de CTS, Delgado subray贸 que en caso de retiro de dep贸sitos no puede quebrar una instituci贸n, porque para eso tiene l铆neas de contingencia del Estado.

Fuente: El Comercio

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