SBS apela a herramienta de estr茅s bancario ante posibles retiros masivos de CTS

retiro de CTS

Frente a la situaci贸n econ贸mica que vivimos por la pandemia, y a manera de prevenir escenarios de riesgo, la Superintendencia de Banca y Seguros () ha pedido a las entidades financieras un plan de situaci贸n de estr茅s. Por un lado se debe a la salida de dinero de la CTS y dep贸sitos a plazo, y por otro lado porque en muchos casos no hay repagos de cr茅ditos.

El exjefe de la SBS, Juan Jos茅 Marthans, explic贸 que esta herramienta no es ninguna novedad ni en ni en el resto del mundo, y no es primera vez que el ente regulador est谩 pidiendo un plan de estr茅s para efectos de evaluar cu谩l ser铆a el impacto de un entorno adverso sobre el desempe帽o de las principales cuentas de las entidades bancarias en el Per煤.

鈥淓s importante generar una sensibilidad para tener una idea ante un escenario adverso en el plano pol铆tico, econ贸mico, social, y cu谩l ser铆a el impacto sobre el desempe帽o de liquidez, solvencia, estructura patrimonial, estabilidad bancaria que se suscitar铆a鈥, refiri贸 el tambi茅n director de Econom铆a del PAD Escuela de Direcci贸n de la UDEP.

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Por su parte, , gerente de Regulaci贸n Financiera y de EY Law, describi贸 al plan de situaci贸n de estr茅s como una herramienta de supervisi贸n. Indic贸 que la SBS por mandato constitucional tiene el deber de velar por la solidez y estabilidad del sistema financiero. 鈥淓n ese marco, los planes de situaci贸n de estr茅s permiten a la SBS obtener cierta informaci贸n a partir de un escenario simulado en el cual, como su nombre indica, estresan la situaci贸n de la empresa para ver c贸mo puede reaccionar鈥, se帽al贸.

A帽adi贸 que en este caso se entiende que la preocupaci贸n viene por el escenario complejo de la pandemia, en la que se ve un deterioro en el pago de las carteras y, por ende, de los pr茅stamos otorgados, y tambi茅n porque el busca dar la facilidad de retirar la CTS. En ese escenario de shock, deben prever qu茅 tan preparados est谩n para estas situaciones.

Marthans precis贸 que Europa y lo han aplicado de manera reiterada, en contextos como la crisis financiera del 2009, y el COVID del 2020. 鈥淓s m谩s, la FED ha reiterado la necesidad de realizar estr茅s en los principales bancos estadounidenses, y el Banco Central de Europa lo ha hecho de manera reiterada en los 煤ltimos 10 a帽os鈥.

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Sin embargo, resalt贸 que las pruebas de estr茅s deben ser consistentes. El y la SBS al interior de sus propias entidades deben tambi茅n prever c贸mo reaccionar铆an en una situaci贸n no deseada y c贸mo coordinar铆an pol铆ticas con el y el gobierno de turno para adelantarse a los problemas. 鈥淓l 茅xito en el campo de la supervisi贸n bancaria est谩 definido por una sola caracter铆stica: c贸mo se adelantan a los problemas y se evitan los mismos鈥.

Para el extitular de la SBS, hay que tomar este anuncio con benepl谩cito, sobre todo porque estas entidades bancarias trabajan con dinero del p煤blico, por lo tanto estas pol铆ticas son naturales para resguardar los derechos y recursos del gran p煤blico.

En tanto, Bregante de EY Law, subray贸 que es posible como resultado de la informaci贸n que se obtenga de estos planes de situaci贸n de estr茅s, que algunas tengan que realizar algunos ajustes para evitar problemas en un futuro cercano, como un fortalecimiento por requerimientos de capital, o tener a disposici贸n fuentes para poder atender los retiros, e ir sincerando la calidad de sus activos.

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鈥淟a SBS la viene usando ya hace un par de a帽os, y trata de hacerlo con periodicidad anual. La particularidad ahora es que posiblemente muchas personas retiren su CTS apenas se libere. Creo que es una medida no solo necesaria sino prudente鈥, expres贸 el experto financiero.

COMPROMISO

Asimismo, Marthans elev贸 un pedido de compromiso a los dos candidatos a la presidencia para que aclaren qu茅 pretenden hacer con entidades tan relevantes como el BCR y la SBS. En los pr贸ximos meses, estas entidades tendr谩n nueva administraci贸n, y tienen que ser muy claros con la seriedad con la que se va a conducir el frente financiero y bancario.

鈥淰a a ser importante que renueven los ejercicios orientados a fortalecer su autonom铆a e independencia frente al poder pol铆tico鈥, puntualiz贸.

Fuente: El Comercio

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